是时候来聊一聊定投的话题了

周边参考 blockchain 来源:币姥爷 5个月前 (03-08) 84次浏览 0个评论 扫描二维码

之前有粉丝在后台留言让我聊聊关于定投的话题,正好目前市场行情也一般,消息面也比较平静,而行情又经历了一轮大跌,现在也确实是聊定投的好时候。

顾名思义,定投就是在固定的时间用固定的数额投资固定的品种。早期是流行在基金市场,投资者拿出生活中暂时用不到的钱来每个月投资,也算是完成了定期存储的功能。但是毕竟不是存储,是期待行情转好的时候获得超过存储的收益,故而要求市场必然存在波动性,这也是为什么基金定投大多数都是股票类基金而非货币类基金的原因。定投不一定适合所有人,这是一种傻瓜式的理财方式,是一种中长期的投资方式,不考验操作者的技术水平,考验的是能否具备长期持有长期定投的心态。因为很可能你投了几期都是亏本,对自我心态可能造成影响,所以必然地是要能完成自我心态上的管理,总的来说,定投是一场修行。

当然,定投也没有太复杂,只是要求你能不间断地在固定时间节点投入相对固定的资金就可以了,为什么是相对固定的资金,这就是要维持总体资金额度的平衡,而不是每一期都是相等的。比如说,你要求自己每月投入 1 万块钱,然后下个月跌了 20%,1 万变为 8000,那你下个月就应该投入 12000,在下个月你的 2 万变为 25000,你就应该投入 5000,只能说维持一个大致的平衡。这种方式的好处是能降低投资成本,同时能降低持仓风险。也就是跌时多买,涨时少买。也可以通过对照比特币的均线来判断,比如跌破 30 日均线,60 日均线,90 日均线等,分别增加 10%,20%,30%,涨时同理减少。

当然定投必然要涉及到一个概念就是止盈的问题,这个问题因人而异,有的人就是不想出来,坚定持有。我个人偏向于在当币价偏离短期均线(5、7 日线)一定数值(如 10%)的时候适当止盈,当币价回落均线附近在进场。这是一个需要动态变化的,总体维持一个数额的市值状态,当然你也可以一直不动,这是个人选择的。做定投一定要有一个概念,总体的定投市值维持一个理想的状态。当市值降低进行补仓,当市值增加开始卖出,维持一个你要的数值,进而减少风险,避免心态的变化。

还有就是无论是否在定投过程中进行动态调整,但最后一定要有一个自己理想的止盈点位,到了那个点位就应该卖掉。你投资了 10 万,赚到了 40 万,你觉得够了就应该要有清理掉,很多人最后一无所得就是没有合理的止盈点,导致战线被无限拉长。

关于投多少钱的问题,这要根据每个人不同的收入水平,尽量是在除去生活需要和定期存储,保险,教育等必要的开支之外,这样能维持心态的平衡。当然不同的人也可以根据自己的状况去评估,只要不影响生活就好。

何时投?可以按日,按周,按月都是可以,时间点上面要相对固定。其实定投只要一直持续下去,曲线(成本)应该表现为市场上的均线。如果过去一年你每天都投相同数额的钱,而每天都是在收盘价成交,那么你目前的成本应该是 365 日均线附近。而如果你是按周来投资,你投资一年,现在的成本应该是周线图上的 52 周均线附近。按月投也是一样。其实更好的是把每月固定要投资的钱来去细化,这样能平滑曲线,越分散,成本和风险也就越能获得一个相对的平衡。

做定投最重要的有两个,一是心态,二是标的。二者一样关键。标的千万不能选错,一定要选靠谱的,一定是判断它未来具备成长性,可以获得收益,而不是随便选一个就定投。心态决定了你是否能在亏损的时候依然坚持这一举动,能否无惧涨跌,坚定操作。以上说得都是定投的一些基本内容,下面聊一聊数字货币定投的问题。

我们知道目前处在数字货币早期的阶段,目前市场上的币种鱼龙混杂,谁都不敢保证未来这些币种是否具备长期的投资价值,无论是政策压力还是市场竞争还是技术问题,都有可能决定一个项目的成败,所以在币圈要做定投,一定要明确一点,一定要选择非常成熟的币种,我说的成熟是指技术落地,具备未来发展前景,更能随着行情好转获得预期红利。而非一些只刚上交易所的币种,也不是正在项目落地过程中的币种。当然,如果你十分确信项目进展良好,可以自己判断。我个人偏向于建议大家如果定投的话投资主流币,最好的是只投资 BTC,ETH。对于这种开创时代的币种,对于这种已经非常成熟的币种,它们是最安全的。在这个波动巨大的市场,需要的不是再去追求风险溢价,而是追求相对地安全与稳定。

还有既然选择定投,那就一定要坚持下去。很多人在币价涨的时候能拿得住币,但是一旦币价下跌,就不敢买了。定投与平常的买卖不一样,是需要去忽略一些价格波动的。如下图

投资 6 个月,每个月都定投相同的数额,蓝色部分虽然每个月都上涨,但到第 6 个月总共收益 26.78%;绿色部分虽然前 4 个月回落,但是在第 6 个月整体收益 136.67%。所以其实短期的下跌不必害怕。回落的时候将可以买到更多筹码,只要行情转好,立马就可以扭亏为盈,所以短期下跌未必是件坏事。

记得巴菲特曾经问过这样的问题,如果你打算终身吃汉堡包却又不养牛,那么你希望牛肉价格更高还是更低呢?当然是更低啦~同理,你想长期买一个币,你觉得它未来价格会转好,你当然希望能拿到更多的币。

定投其实还涉及到一个概念,就是相信市场是有周期的。行情本身就是有好有坏,有牛市也有熊市。这也是做定投的理由,熊市或在大幅下跌之后做定投比在牛市之中肯定有更多的好处,在筹码成本上、在盈利周期上都具备更好的预期。这也是为什么在文章开头说,这个时候聊定投这个话题是适合的。比特币从 2 万美元跌倒最低 6000 美元,虽然目前回到 1 万美元之上,但有可能比特币还会再次回落,从预期上我们知道 BTC 经历了几百次死亡威胁依然运行良好创造新高,我们也有理由相信未来它不会死,在这个前提下,在熊市之中屯一些 BTC,如果能做到长期(3-5 年)定投的话,我想不出会失败的理由。


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