5分钟读懂全球第三大数字货币XRP和它背后的Ripple网络

区块百科 blockchain 5个月前 (01-18) 100次浏览 0个评论 扫描二维码

自大家都懂的那一天到现在,比特币已经实现了翻倍的涨幅,除此以外,另外一种数字货币也实现了接近 70%的涨幅,它就是今天大毛要向各位介绍的全球第三大市值的数字货币——Ripple(XRP)瑞波币和他背后的 Ripple 网络。

图片来自 coinmarketcap.com(截图时间 2017.10.11 日)

上图为目前市值排名前五大的数字货币,相信很多人对其他四种都非常熟悉,因为他们不仅是各大交易所的常客,也是矿工们的香饽饽;唯独排名第三的 Ripple,显得有些眼生。这篇文章就向大家做一个简单的科普。

1、Ripple 是什么

请先看以下视频:

视频来自 ripplechina

我们总结一下:

Ripple 是一个开放的支付网络,主要用于货币兑换和汇款

XRP 是 Ripple 网络系统中的原生代币

Ripple 网关是 Ripple 网络的重要组成部分也是通过 Ripple 网络交易的关键所在。

众所周知,目前进行一笔跨境汇款是需要经过国际间的结算中心的,而目前国际间使用比较广泛的清算机构是一个叫环球银行金融电信协会的组织,简称为 SWIFT。每个加入 SWIFT 组织的银行都有一个相对应的 swift code。我们在发送一笔跨境汇款时,除了需要填上对方银行的账户,还需要填上对方银行相对应的 swift code,如此才能被结算并送达最终目的地。

这其中的缺点很显然。首先,SWIFT 组织会对每一笔资金结算进行收费,目前电汇一次的手续费为 15 美金。其次,资金到帐的时间也比较久,往往需要 24 小时甚至更长。

互联网通讯已通过多中心,甚至点对点的分布式网络实现了扁平化,而金融交易的结算和交割仍然需要集中化,事实上这从上个世纪五十年代开始到现在就没有发生任何变化

在电子时代,金钱实际上只是存储在电子总帐之中的借贷信息。电子总帐储存在集中化组织(如上面说的 SWIFT 组织)当中。因为集中化组织需要投资大量金钱在人工,服务器上,所以金钱交易和转账处理存在缓慢、昂贵的特点。

Ripple 网络的横空出世,实现了分布式结算与交割。

Ripple 网络是基于共享的公开数据库(数据库中记录着帐号和余额信息的“总帐”)和一致性账本技术的全球支付网络,用来实现支付交易和自动清算。特点为即时清算,成本低廉。传统系统需要 3-5 天的清算过程,XRP 只需要 4 秒。

Ripple 网络中运行的无数网关负责建立起 Ripple 网络,而最终用户需要通过Ripple 网关来连接和使用整个 Ripple 网络。各网关通过共识机制来修改“总帐”也就是处理交易。网关与网关之间达成共识实质上是互联网通讯中的点对点通讯,这个过程是非常迅速效率也是非常高的。

用户在用货币通过 Ripple 网络进行转账时,货币需要通过网关来进出。因此 Ripple 网络中的网关在某些意义上与传统的银行非常相似。但不同的是任何可以访问 Ripple 网络的商家都可以成为网关,网关可以是传统的银行,货币兑换商,交易所或者其他金融机构。

Ripple 网络支持全球任何货币(包括传统的美元,日元,欧元等法币,也包括比特币,莱特币等加密数字货币),用户需要用到某种货币,只需要有支持这种货币的商家作为网关存在于 Ripple 网络中即可。

通过 Ripple 网络的交易分为两种,即使用 Ripple 系统原生代币 XRP 交易(官网称之为xRapid)和使用法定货币进行交易(xCurrent)。

对于前者,交易的基本过程如下图:

即交易过程中瑞波币XRP 充当桥梁货币。交易发起方先将法币通过 Ripple 网关转换成 XRP 代币, 相当于用等额的 XRP 在 Ripple 网络中进行了转账,再由交易接受方由接收方对应的 Ripple 网关转换成法币。(其实与其他数字货币通过法币交易所交易的过程类似)

而另一种 xCurrent 就比较厉害了。这是一种可以让银行快速处理跨境支付的软件解决方案。各银行在加入 Ripple 网络之后,能够实时通知对方,在发起交易之前确认支付细节,并在完成交易以后马上确定交割。在这背后,有一套复杂的运行规则和清算系统来保证资金安全与交易进行。这在这里就不展开说了。

但可以提一句,Ripple 为了支持银行加入,在 AML/KYC 上做了很多设计,打消了银行最为顾虑的部分。正因为如此,也才有如此多的银行目前已加入 Ripple 网络。

2、Ripple 的应用

Ripple 网络主要的应用还是用于跨境汇款的快速、低成本的支付和清算。

最初 Ripple 网络的网关由许多个人/小团队组成,大毛刚刚接触 Ripple 的时候,国内 RippleCN 和 RippleChina 是比较知名的两个网关,但是写文章的时候一看,RippleCN 连域名都在出售了,RippleChina 的论坛也是冷冷清清。

图片来自 ripple 官网

而另一方面,xCurrent 的交易模式是专为银行等企业设计的。我们在 Ripple 的官网上看到一连串知名银行已成为 Ripple 网络的一员。毕竟支付和清算领域天然是由银行、汇款公司等大玩家所把持的,当 Ripple 网络的优势得到证明后,越来越多的银行开始选择和 Ripple 合作,现在 Ripple 网络不乏许多位列全球 TOP50 的银行集团

图片来源 Ripple 官网

上海华瑞银行成了国内第一个吃 Ripple 螃蟹的人,17 年 2 月份,华瑞银行在官网宣布正在和 Ripple 联合开发跨境汇款创新产品。而今年 8 月份,XRP 价格有一次放量暴涨,据小道消息传闻是因为蚂蚁金服正在测试 ripple 网络,虽然没有得到任何官方的证实,不过交易量确实让人遐想连连。毕竟,全球最大的第三方支付平台,加上全球最大的区块链汇款网络,如果能够合作,前景灰常光明啊。

3、Ripple 的发行机制

不同于比特币“挖矿”的发行机制,Ripple 并没有挖矿的发行机制,而是采用派送和购买。最初的建立者 Opencoin 公司(目前已改名为 Ripple Labs)在 Ripple 网络建立伊始便宣称Ripple 网络中的代币 XRP 总量为 1000 亿枚,且根据 Ripple 网络协议,永不增发。但并不是这 1000 亿枚代币就直接在整个网络中流通,而是存在缓慢的发行过程。早期 Ripple 向各个网关和 Github 用户派送了大量的 XRP,现在大型金融机构可以向 Ripple Labs 购买,而普通用户只能够到交易所购买了,根据 coinmarketcap 的数据,目前市场上 XRP 的流通数约为 386 亿枚

在 Ripple 网络中进行交易,每笔是需要消耗十万分之一 XRP 起作为手续费,这部分的 XRP 就彻底销毁了。由于有了每笔交易的交易费用,这个机制也可预防有人通过开源的 Ripple 网络发布大量恶意的交易。

可以在 Ripple 官网上看到今日(2017 年 10 月 11 日)XRP 的总量还有 999.32 亿枚。

4、Ripple 和普通投资者的关系

大毛说了那么多,Ripple 看起来是不是非常有吸引力呢?金融行业对于比特币的态度非常复杂,但是对于 Ripple 则是非常欢迎的,是否说明 Ripple 对于普通投资者来说也是非常好的投资机会呢?

这里,还是要给大家提一下醒:
首先,和比特币不同,Ripple 网络是存在一个“央行”的,严格的来说 XRP 并不能算是去中心化的数字货币。这就意味着 Ripple Labs 如果“作恶”,影响会非常严重。任何被中心化控制的数字货币,都有更大的波动的风险。
第二,要认清楚 XRP 和 Ripple 网络之间的关系,Ripple 网络上所传递的价值还是各种货币本身,XRP 有点类似以太坊网络中的 gas,对于 Ripple 网络来说,XRP 的价格其实并不重要。这和比特币网络,BTC 本身就是价值的体现是有所不同的。
第三,XRP 的市值虽然高,实际流通盘并不大。虽然有些人喜欢炒小盘和次新股,理由就是筹码少。但是在这种情况下往往也意味着风险和波动会比较大。历史上就曾经发生过 Ripple 创始人之一的 Jed McCaleb 声称将抛售自己所持有的 90 亿瑞波币,导致币价暴跌。
第四,因为 XRP 被赋予了实际的使用价值,所以XRP 的价格是存在“潜在上限”的——试想,如果有一天银行通过 Ripple 网络进行汇款的成本超过了原有的 SWIFT 网络,那么银行们还有什么理由再使用 Ripple 网络呢?有些持有 XRP 的币友希望 XRP 涨到 100、1000 块,大毛觉得:您开心就好!

最后,大毛希望每一个投资者都能够认真对待自己的投资,拒绝随意投机。数字货币种类繁多,每种币都(应该)有它的独特性和优缺点,我们也很乐意在今后和大家分享更多知识,共同进步!


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